Nëse e lëshoni vetëm një sasi të vogël çdo muaj, atëherë do të kalojnë dekada para se të blini një shtëpi. Por nëse investoni kursimet, do të jetë më e shpejtë. Blerja e banesës suaj - për shumë prej nesh kjo është pothuajse çështja më urgjente. Por çmimet e pronës në kryeqytet dhe në qytete të tjera kanë arritur lartësi qiellore dhe, me sa duket, nuk kanë ndërmend të zbresin me ta. Shumë njerëz pyesin "si të grumbullohen në kohën tonë në një apartament" edhe me një pagë prej 30-40.000 rubla duket pothuajse joreale. Dhe edhe me të ardhura më të vogla - dhe nuk ka asgjë për të thënë. Vërtetë, me kusht që për akumulimin e kapitalit përdoren instrumente tradicionale të tilla si mbajtja e parave në shtëpi nën dyshek. Por nëse, për shembull, "përfshijnë" fonde të përbashkëta (fonde të përbashkëta) ose depozita bankare fitimprurëse, fotografia rezulton të jetë mjaft e ndryshme.
Pra, ju jeni një menaxher i mesëm. Ju merrni 42 mijë rubla në muaj, në vitet e fundit ka akumuluar një sasi të vogël, thonë 50 mijë rubla. Me një rrezik të moderuar të mjaftueshëm në katër vjet, këto fonde mund të shndërrohen në një sasi të konsiderueshme me një numër të këndshëm zero. Gjëja kryesore është që të ndërmarrim hapin e parë. Më tej do të jetë më e lehtë.
Kush nuk merr rreziqe ...
Ju mund të dërgoni kursimet tuaja, si dhe gjysmën e të ardhurave tuaja çdo muaj, në një fond investimi për njësi të përziera. Është më mirë të zgjidhni "mesatare", e cila tregon një të ardhur më pak ose më pak të qëndrueshme, por nuk është ndër udhëheqësit e rritjes (këto të fundit shpesh pas disa kohe dalin të jenë të jashtëm). Rendimenti mesatar i investimeve të tilla në vitet e fundit është afërsisht 37% në vit. Për shkak të kësaj strategjie, kapitali në katër vjet do të jetë 2 milion 258 mijë rubla (shih pjatën). Me këto para mund të mendoni të blini apartamentin tuaj.
Në përgjithësi, rezultati i njëjtë mund të arrihet me investime në fondin e indeksit (në emër të tij, ka shumë të ngjarë, do të përmbajë shprehjen "Indeksi MICEX"). Megjithatë, investimet e tilla janë të lidhura me rreziqe më të mëdha, domethënë, probabiliteti që do të rezultonte të jetë më pak se sa është planifikuar po rritet. Por ju mund të arrijë kufirin prej 2 milion rubla në pesë vjet, dhe të shtyjë çdo muaj vetëm 10 mijë rubla.
Hipoteka pa robëri.
Përvoja tregon se ajo është 10 mijë rubla në muaj - kjo është shuma duke vënë jashtë që ju do të ndjeni pak shqetësim. Natyrisht, në një kohë të shkurtër për të shumëfishuar, kjo mund të jetë vetëm me strategjinë e duhur. Me qasje të mirë të vjetër (para - në çorape), ju në të mirë të shpëtuar në pagesën fillestare të një peng. Ndërsa me një investim mujor prej 10,000 rubla në një ndërmarrje me rrezik të ulët (për shembull, një depozitë bankare me një normë interesi 12%) dy vjet më vonë, kapitali do të jetë në gjendje të përbëjë 260 mijë rubla. Për të grumbulluar 2 milionë rubla në këtë mënyrë do të duhet më shumë se 11 vjet.
Blerja e një apartamenti për një peng, ju duhet të përqëndroheni në mbledhjen e këstit fillestar. Nëse është 20% e kostos së një apartamenti, le të themi, është e nevojshme për të mbledhur 400 mijë rubla. Akumulimi i kësaj shume me një nivel të ulët rreziku do të zgjasë tre vjet.
Një tjetër mashtrim i dobishëm financiar është i rëndësishëm për të dini nëse vendosni të merrni një peng. Për shembull, pas pagesës së interesit dhe shpenzimeve më të nevojshme nga të ardhurat tuaja, do të ketë një sasi të caktuar. Ajo mund të investohet, për shembull, në fondet e investimeve të ndërsjella me rrezik të moderuar. Me një yield mesatar prej 20% në dy vjet, ju mund të merrni një shumë të mirë për të shlyer pjesën e hershme të kredisë dhe për të përshpejtuar daljen nga skllavëria e bankës.
Sa shpenzoj?
Për akumulimin është shumë e rëndësishme të planifikoni financat tuaja në mënyrë efikase, të paktën në nivelin e kontrollit të kostos. Për shembull, në fund të vitit të kaluar një vajzë e re që punonte në një kompani të madhe perëndimore kërkoi një specialist për këshilla. Ajo fitoi 80 mijë rubla në muaj. Për të blerë një apartament në periferi, ajo i mungonte 1.3 milion rubla. Vajza ishte e sigurtë se ajo nuk do të ishte në gjendje ta shpëtojë këtë shumë. Gjatë tre viteve të mëparshme, ajo arriti të shtyjë vetëm 200 mijë rubla. Doli se e tërë çështja është shpenzimi. Duke llogaritur shpenzimet e nevojshme (ushqim, rroba, dhënien me qira të apartamentit etj.), Ata gjetën së bashku se kjo kushton rreth 45 mijë rubla në muaj. Pjesa tjetër - mbetjet spontane, nga të cilat është e mundur të refuzohet. Doli që nëse ju kurseni 35 mijë rubla të mbetura çdo muaj, atëherë 420 mijë do të grumbullohen për një vit. Në dy vjet do të merrni 840 mijë rubla dhe 200 mijë rubla më shumë. rubla të kursimeve ekzistuese. Totali për të blerë një apartament për 1.3 milion rubla do të duhet të raportojë 260 mijë rubla, e cila nuk është aq e vështirë për t'u grumbulluar. Në parim, ato madje mund të huazohen. Kështu, ju mund të kurseni për një apartament të tillë në dy vjet dhe tetë muaj. Nëse kurseni para në një llogari bankare depozite, mund të arrini qëllimin tre muaj më parë.
Aritmetikë e thjeshtë
vit | Shuma fillestare, fshij. | Pagesa mujore, fshij. | efikasitet | Rezultati, fshij. |
2008 | 50000 | 21 000x12 | 37% | 402000 |
2009 | 21 000x12 | 37% | 854 000 | |
2010 | 21 000x12 | 37% | 1 506 000 | |
2011 | 21 000x12 | 37% | 2 258 000 |
Nëse dëshira për të blerë një apartament është i madh, atëherë me siguri është e nevojshme për të optimizuar buxhetin. Çfarë duhet të bëni për këtë?
1. Të ndajë shpenzimet sipas llojeve (produkteve, pagesave të detyrueshme, rrobave, trajnimit të fëmijës, etj.) Dhe artikujve.
2. Identifikoni ato shpenzime që mund të reduktohen (blej produktet në masë ose shkoni me pushime në sezonin "të vdekur").
3. Shmangni shpenzimet joracionale dhe të pajustifikuara (për shembull, blerjet e shpeshta të bizhuteri).
4. Përcaktoni shumën e duhur të investimeve mujore, bazuar në bilancin e të ardhurave dhe shpenzimeve.
Megjithatë, duhet të kuptojmë se është në të vërtetë e vështirë të shpëtohet shpejt për një apartament. Kjo sigurisht që është e mundur, por kërkon përpjekje të konsiderueshme. Dhe madje kërkon disa viktima. Por ju nuk keni nevojë të investoni të gjitha paratë që keni në PIF. Ju duhet të lini disa para në depozita bankare për të qenë në gjendje t'i tërheqni ato në rast të shpenzimeve të paparashikuara. Kjo do t'ju ndihmojë të ndiheni më të sigurt. Por këshilla kryesore: mos mbani të gjitha paratë nën dyshek. Le të punojnë për ju. Dhe ëndrra juaj.