Deri kohët e fundit, të gjithë ishin të bindur për rritjen e qëndrueshme të ekonomisë ruse dhe një atribut të domosdoshëm të jetës së shoqërisë së konsumit në zhvillim, vetëm për kreditë e premtuara vetëm tani. Momenti i llogaritjes filloi, si zakonisht, papritur. Kriza na kapi të papërgatitur! A mund të blej tani një makinë apo një apartament me kredi? A është e mundur për të marrë një peng në strehim të papërfunduar? Kush është duke u dhënë kredi tani? Dhe a është e vlefshme të huazohet tani, apo është më mirë të mos përfshiheni në marrëdhëniet e borxhit me bankat? Ne jemi duke kërkuar për një përgjigje për këto pyetje së bashku ...
VETEM DIGJITAT
E ardhshme, pas falimentimit të vitit 1998, një test i fuqisë së sistemit bankar rus ndodhi 10 vjet më pas - në vjeshtën e vitit 2008. Sidoqoftë, paniku midis popullsisë, Bankës Qendrore dhe qeverisë arriti të ndalojë, nga njëra anë, deklaratat e besuara nga zyrtarët më të lartë se "kriza e Rusisë nuk është e tmerrshme" dhe nga ana tjetër, rritja e depozitës së siguruar deri në 700,000 rubla. Në dhjetor ishte e qartë se njerëzit e zakonshëm nuk pranuan të merrnin paratë e tyre nga bankat dhe kjo e fundit nuk shqetësohej më shumë për veprimet e tyre.
Megjithatë, që nga fillimi i vitit 2010 u bë e qartë: problemet po fillojnë dhe nuk duan të zgjidhen. Para së gjithash, kjo lehtësohet nga kreditë "e këqija". Sa më shpejt që kreditori (banka) ka dyshime se huamarrësi (klienti) do të kthejë paratë e huazuara (me interes, natyrisht), kredia shpallet "jo e mirë". Nëse banka nuk merr përfitim nga kreditë, ajo nuk mund të paguajë interes për ata që, nga ana tjetër, i huazojnë paratë për të (mbajtësit e depozitave). E gjithë kjo ka detyruar bankat të rishqyrtojnë seriozisht politikën e tyre në lidhje me kreditë e dhëna. Para së gjithash, ka pasur një reduktim të programeve të kredive. Ato më afatgjata - kreditë hipotekare - ishin të parët që goditën. Programet e kreditimit absolutisht të ngrira për sigurinë e pasurive të pabanuara dhe të papërfunduara.
Vëllimi i kredive të lëshuara auto në krahasim me fundin e vitit të kaluar u ul pesë herë. Normat mesatare janë dyfishuar (nga 10-15% në 20-30% në rubla), numri i aplikacioneve të aprovuara ka shënuar rënie të vazhdueshme nga rekordi i vitit të kaluar prej 80%, ndërsa madhësia e paradhënies (rreth 30%) po rritet.
Kreditimi i konsumatorëve gjithashtu ka pësuar ndryshime dhe nuk është në të mirë për anën e huamarrësve. Në një përpjekje për të ulur kostot, bankat mbyllin zyrat e "kredive të shprehura", kështu na bezdisin në dyqanet e mëdha të aparateve shtëpiake vitin e kaluar. Në sfondin e parashikimeve zhgënjyese të rritjes së normave të papunësisë për kreditë afatshkurtëra në para të gatshme gjithashtu u rrit në nivele rekord (një shifër prej 40% të kostos totale të kredisë sot askush nuk habitet). Në të njëjtën kohë, pronarët e kartave të kreditit të listës së pagave u përballën me një reduktim serioz të limitit në dispozicion.
PORTRETË E HUAJA IDEALE
Në lidhje me krizën, karakteristikat që përcaktojnë nivelin e besueshmërisë së klientit potencial kanë ndryshuar. Si rregull, bankat marrin parasysh shumë faktorë në të njëjtën kohë: mosha, profesioni, niveli i të ardhurave, statusi martesor, etj.
Në kategorinë e huamarrësve të rrezikshëm, ka pasur punëtorë në industritë që më parë konsideroheshin më të qëndrueshme: sektorët financiarë dhe të ndërtimit, metalurgjinë dhe biznesin reklamues. Në të njëjtën kohë, situata e punonjësve të shtetit ka ndryshuar në mënyrë dramatike - ata janë bërë pothuajse konsumatorët më të dëshiruar të bankave. Ata morën kredinë më lehtë.
Ndër klientët e tyre, organizatat financiare duan të shohin njerëzit me pozitë të qëndrueshme. Të rinjtë (nën 21 vjeç) pa një profesion financiar apo edhe një arsim të lartë marrin një hua pa garantues është pothuajse e pamundur.
LEHTA NË FUND
Tani situata e tregut të kredive është mjaft e paqëndrueshme. Megjithatë, kundër të vërtetës së përbashkët se vetëm kreditë e lira po e lëvizin ekonominë, është e vështirë të kundërshtosh ndonjë gjë të rëndësishme. Duke e kuptuar këtë, shteti organizoi disa programe të dizajnuara për të mbështetur tregjet e hipotekave dhe kredive të makinave. Në rastin e parë, megjithatë, detyra prioritare është të kursehet huamarrësit ekzistues. Për ta, u zhvillua një standard për rifinancimin e kredive me ndihmën e Agjencisë për Kreditimin e Banesave Hipotekore. Bashkëfinancimi i shtetit të normës së kredisë auto ka dy qëllime në të njëjtën kohë: të mbështesë bankat dhe të nxisë zhvillimin e industrisë së automobilave vendase. Thelbi i programit është se blerja e lirë (deri në 350 mijë rubla.) Makina mund të kryhet duke përdorur një hua me një normë të reduktuar. Megjithatë, zgjerimi i tregut për analistët e shërbimeve të kreditit unanimisht e quajti të pamundur. Bankat do të duhet të braktisin fitimet e tepërta që ofrojnë kredi dhe konsumatorët - nga shumica e shpenzimeve të paplanifikuara dhe kthimi në modelin e akumulimit gradual deri në dëshirën. Dhe për t'iu përgjigjur vetes pyetjen "A është e vlefshme huazimi tani?" Është negativ.
5 ARSYE PËR REFUZIMIN E IDEA-S PËR MARRJEN E KREDITIT:
1. Ju nuk keni një buxhet personal për periudhën e huazimit.
2. Ju doni të blini diçka që keni tashmë.
3. Ju duhet të paguani gjoba për pagesat e vonuara në faturat e shërbimeve.
4. Ju tashmë keni një ngarkesë borxhi.
5. Blerja nuk është urgjente. Nëse mund ta lëvizësh qëllimin tënd për gjashtë muaj përpara, ndoshta nuk ke nevojë të përdorësh para bankare. Voneso kontributin e parashikuar në depozitën e rimbushur, dhe do të keni një shans për të mundur inflacionin.